Aquellos que tengan la suerte de librarse de esta carga financiera porque han recibido el último plazo o han vendido su propiedad, tendrán que realizar una serie de trámites legales e incurrir en ciertos gastos para completar adecuadamente la transacción, aunque sean pocos. Se requieren una serie de pasos legales y ciertos costes para completar la transacción correctamente.
Procedimiento de cancelación de hipotecas
El pago de la última cuota de la hipoteca elimina uno de los mayores gastos fijos que pueden pesar en el presupuesto familiar. Sin embargo, no hay que ser engreído. Todavía queda un último paso por dar: pagar la hipoteca, que es un gasto costoso. Es habitual que las entidades financieras exijan una provisión para cubrir el coste de la contratación de este préstamo. Sin embargo, es importante saber que se puede hacer sin la intervención de un banco o una agencia y, sobre todo, que se puede ahorrar dinero haciéndolo de forma privada.
A pesar de la crisis, algunos afortunados han pagado sus hipotecas en los últimos años. En muchos casos, esto ha resultado muy caro. Los notarios y los registros de la propiedad han cobrado de más a cientos de miles de clientes que han cancelado sus préstamos. El proceso de cancelación de la hipoteca siempre conlleva gastos, pero éstos pueden reducirse si el proceso se realiza de forma privada, sin la mediación de un banco o agencia. Los altos costes pueden evitarse si usted mismo realiza los trámites en lugar de contratar a una agencia para que lo haga por usted. Sin embargo, es importante recordar que cada hipoteca es diferente y también lo es el coste global de la notificación.
Procedimiento de cancelación de hipotecas
La imagen tendrá este aspecto.
- Pagar al banco acreedor el importe pendiente y la comisión de cancelación (si procede). El importe de esta tasa se indica en el contrato de hipoteca o en la escritura.
- Cuando hayas pagado todo, pide al banco que te expida un certificado de liberación de la deuda. En teoría, este documento debería ser gratuito, pero muchos bancos cobran una tasa de 100 euros o más y le exigen que aporte fondos si quiere realizar todo el procedimiento.
- Con este certificado, el banco concertará una cita con el notario para firmar la escritura oficial de revocación del préstamo. El cliente no tiene que estar presente, pero la notaría puede estar en cualquier lugar y no tiene por qué ser el mismo sitio donde se contrató la hipoteca.
- Póngase en contacto con la oficina de impuestos correspondiente y solicite un formulario del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD). La anulación está sujeta a este impuesto pero exenta de pago.
- Lleve el impuesto y los documentos del banco y del notario al Registro de la Propiedad para confirmar la cancelación. En un plazo mínimo de 15 días, la oficina le pedirá que recoja los documentos y pague la tasa.
Documentos necesarios para la cancelación de la hipoteca
- Escrituras hipotecarias para viviendas.
- Escritura de hipoteca de la notaría.
- Certificados de deuda cero de los bancos.
- Fiscalidad de los actos jurídicos documentados. (tipo 600)
- Financiación en el registro mercantil
La financiación necesaria depende del importe de la hipoteca. Si lo pides y lo dejas así, es posible que te cobren estos gastos cuando vayas a recoger los documentos de cancelación de la hipoteca junto con la declaración de financiación.
- Los gastos de notaría serán más elevados que si hubiéramos optado por hacerlo nosotros mismos. (El banco tiene un notario designado, por supuesto).
- Probablemente habrá una tasa por la emisión de un certificado de deuda cero. (No todos los bancos lo hacen, pero la mayoría sí).
- El corredor tendrá que pagar una cuota por ir al notario a firmar la escritura de cancelación. (Tasa de unos 150-200 euros).
- Tasa de inscripción en el registro de la propiedad.
- Coste de la gestoría (aprox. 250 o 300 euros) por la preparación, redacción y recogida de los documentos ante el notario, la tesorería municipal correspondiente y el registro de la propiedad.
De lo anterior se desprende que el banco tiene interés en disuadir a los propietarios de realizar este procedimiento, ya que el coste total de estos trámites es de aproximadamente 1.000 euros, cantidad muy superior a la que se produciría si lo realizaran ellos mismos.
En caso de duda, pregúnteme (respuesta garantizada en 48 horas).
«Trabajo para facilitar las cosas».
